Банковские продукты
для юридических лиц

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) — комплекс банковских услуг для безналичных платежей и операций с наличными.

• Открытие и обслуживание счетов в рублях, иностранной валюте и валюте с ограниченной конвертацией.
• Эквайринг.
• Конверсионные операции — обмен валюты.
• Кассовое обслуживание — пополнение счёта и снятие наличных, в том числе с бизнес-карты.
• Начисление и выплата процентов на остаток по счёту.
• Сопровождение в сфере валютного контроля.
• Специальные счета для участия в государственных и коммерческих закупках.

Без расчётно-кассового обслуживания индивидуальные предприниматели и юридические лица не могут полноценно вести коммерческую деятельность. Субъекты бизнеса могут проводить между собой расчёты наличными только в пределах лимита — до 100 000 ₽ по одному договору (остальная сумма в обязательном порядке должна пройти через расчётный счёт). При этом должны быть соблюдены все правила кассовой дисциплины.

ЦБ РФ следит, чтобы индивидуальные предприниматели и юрлица соблюдали законодательство при расчётах наличными в национальной и иностранной валюте. Если установленный лимит превышен, компании грозит административный штраф. Дробить крупные контракты на несколько небольших, сумма которых не превышает 100 000 ₽, не стоит. Такие операции вызывают вопросы у налоговой и грозят внеплановой проверкой.

Компании, подключившие РКО, могут уменьшить количество наличных в обороте:

• Вести безналичные расчёты с контрагентами.
• Принимать деньги от клиентов через эквайринг.
• Перечислять сотрудникам зарплату и другие выплаты с расчётного счёта.

Ещё наличие расчётного счёта позволяет:

• Участвовать в государственных и коммерческих закупках.
• Заниматься внешнеэкономической деятельностью.
• Брать кредиты по упрощённой схеме в банке, где открыт расчётный счёт.
• Подавать заявки на гранты.
• Оформлять лизинг.

Расчётно-кассовое обслуживание — одна из наиболее востребованных банковских услуг для субъектов бизнеса.

Это банковская услуга для юридических лиц, которые предоставляют товары и услуги физическим лицам офлайн. Благодаря этой услуге бизнес может принимать безналичные платежи с помощью банковских карт, биометрии, QR‑кодов и пэй‑сервисов.

• Магазин не теряет клиентов, у которых нет наличных.
• Появляется дополнительный поток клиентов, которые выбирают определённые категории кэшбэка.
• Продажи у юридического лица или ИП растут, так как с карты клиенты склонны тратить больше, чем если бы расплачивались наличными.
• Увеличивается скорость обслуживания покупателей на кассе, потому что кассиру не нужно считать и выдавать сдачу.
• Сокращается число мошеннических операций со стороны продавцов и кассиров.
• Отсутствует риск внесения в кассу поддельных купюр.

Изучите все условия кредита по ссылке https://alfabank.ru/sme/profits/businesscredit/. Оценивайте свои финансовые возможности и риски.

Вы можете получить потребительский кредит, если:

• Гражданин или гражданка РФ
• Возраст заёмщика — от 21 года и старше
• Размер постоянного дохода — от 10 000 ₽ после вычета налогов
• Непрерывный трудовой стаж — больше трёх месяцев

Действуют для заёмщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года и для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, с 8 апреля 2022 года

ПСК 17,990% — 55,899%, % ставка от 17,99% до 55,89% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Минимальное значение ПСК в диапазоне ПСК предоставляется при оформлении Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимости. Минимальная % ставка в диапазоне ставок доступна при оформлении Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимости, и применении дисконта к % ставке при заключении добровольного договора страхования (при отсутствии договора страхования, соответствующего требованиям кредитного договора, на весь оставшийся срок устанавливается % ставка без дисконта). Ставка действительна на весь срок кредитования. Неустойка за просрочку платежа — 0,06% или 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (в зависимости от оформленного продукта). Лимит — от 30 000 ₽ до 30 млн ₽. Срок — от 1 года до 15 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО Альфа-Банк. Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г

Овердрафт — это форма предоставления кредита, которая позволяет пользоваться заёмными деньгами, когда своих не хватает. Причём происходит это автоматически, без дополнительных действий. То есть при необходимости можно потратить сумму, которая превышает остаток собственных денег на расчётном счёте.

Пример: вам одобрен краткосрочный возобновляемый кредит для бизнеса в размере 1 млн ₽, а остаток собственных денег на счёте составляет 800 тысяч ₽. По договору вы должны заплатить контрагенту 950 тысяч ₽ — 800 тысяч ₽ из своих денег и 150 тысяч ₽ за счёт овердрафта. Находиться в минусе можно не более 60 дней, а с подпиской до 90 дней.

Краткосрочный возобновляемый кредит для бизнеса — выгодный финансовый инструмент, который помогает ИП и ООО избежать простоев. Если пользоваться им грамотно, компания останется в плюсе даже несмотря на уплаченные проценты.

Услуга доступна юридическим лицам со сроком ведения бизнеса от девяти месяцев на дату подачи заявки. Ещё одно важное условие — наличие регулярных поступлений на расчётный счёт.

• Процент начисляется только за дни, когда вы пользовались займом. Если вы вернули деньги в тот же день, переплаты по этому кредитному продукту нет.
• Высокие лимиты — от 300 тысяч до 20 млн ₽.
• Срок — один год, и автоматически продлевается каждые 12 месяцев.
• Удобная оплата. Погашение задолженности происходит автоматически при поступлении денег на расчётный счёт.
• Залог необязателен. Но если есть залоговое обеспечение, тарифы выгоднее.
• Минимум документов. В обязательный пакет входят копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке.

• Процентная ставка может быть выше, чем по другим кредитам для бизнеса.
• Если в дату погашения задолженности на расчётном счёте будет недостаточно денег, образуется просрочка, которая ухудшает рейтинг заёмщика.

Руководитель компании, если карта нужна для юрлица.

Паспорт руководителя компании.

Кредит на открытие и развитие бизнеса могут получить юридические лица. Требования к заёмщикам:

• суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%, доля других компаний в уставном капитале — не более 49%.
• обязательное подтверждение целевого использования займа.
• место фактического ведения бизнеса — в городе, где есть отделение Альфа‑Банка, или в пределах определённого расстояния от него.

Через сервис Альфа-Банка вы можете подготовить документы для регистрации ООО с одним учредителем. Учредитель должен быть совершеннолетним и дееспособным гражданином. Если вы военнослужащий, госслужащий или депутат Государственной Думы, то по закону налоговая откажет вам в регистрации ООО.