Лизинг или кредит: чем отличаются и что выгоднее брать

Если вы задумываетесь о покупке так необходимого в современном мире средства передвижения — автомобиля, а денег для приобретения желаемой модели недостаточно, наверняка перед вами встал вопрос: что выбрать — лизинг или автокредит? Чем отличается один способ финансирования от другого и какие у каждого из них преимущества? Давайте разберемся в этих вопросах, чтобы понять, что лучше выбрать именно вам.

Что такое лизинг

Лизинг, говоря простым языком, — это вид долгосрочной финансовой аренды, при котором лизинговая компания приобретает для вас автомобиль, а вы пользуетесь им и постепенно выплачиваете его стоимость. По окончании срока договора лизинга вы можете выкупить автомобиль либо вернуть его лизингодателю.

Ставка, по которой компания сдает автомобиль в аренду, зависит от назначенной Центробанком. Она может быть достаточно высокой. Будьте готовы к первоначальному взносу. Как правило, срок аренды автомобиля — не дольше трех лет.

Лизинг особенно популярен среди юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), так как позволяет существенно снизить налоговую нагрузку и гибко управлять автопарком компании. Договор лизинга включает в себя все условия использования автомобиля, его обслуживания и выплат.

Что такое кредит

Кредит — это заем, который банк предоставляет вам на покупку автомобиля. Вы сразу становитесь собственником машины, а банк взимает с вас процент за пользование заемными средствами. Кредит на авто требует внесения первоначального взноса и наличия стабильного дохода для регулярных выплат.

Банк выдвигает условия получателю — потребуется иметь стабильный источник дохода. Также берется во внимание кредитная история. Заемщик должен быть совершеннолетним (от 18 и старше) гражданином Российской Федерации. Иногда нужна прописка на той территории, где расположен банк.

Ставка по кредиту, как и в случае с лизингом, находится в зависимости от Центробанка. Срок погашения в среднем составляет от 3 до 5 лет.

Кредит на автомобиль подходит для тех, кто хочет сразу стать владельцем машины и не зависеть от лизинговой компании. Процентные ставки по автокредитам могут варьироваться в зависимости от условий банка и вашего кредитного рейтинга.

В чем отличия лизинга от кредита

Рассмотрим основные отличия лизинга от кредита, чтобы понять, чем выгоден каждый из них и в чем разница между ними.

1. Собственность автомобиля. В случае лизинга автомобиль остается собственностью лизинговой компании до конца срока договора. При кредите вы сразу становитесь владельцем машины.
2. Первоначальный взнос. Лизинг часто не требует значительного первоначального взноса, в то время как берущий кредит должен внести в банк от 10 до 30 % от стоимости автомобиля.
3. Процентная ставка. По лизингу она может быть ниже, чем по кредиту, так как риски для лизинговой компании существенно меньше из-за владения автомобилем.
4. Налоговые льготы. Лизинг предоставляет юридическим лицам и ИП налоговые льготы, что может основательно снизить общие расходы на автомобиль.
5. Обслуживание и страховка. В рамках договора лизинга часто включены обслуживание и страхование автомобиля, что облегчает управление затратами.

Преимущества и недостатки лизинга перед кредитом

Выбирая, что лучше, лизинг или кредит, важно оценить преимущества и учесть недостатки каждого способа.

Преимущества лизинга:

• низкий или отсутствующий первоначальный взнос. Лизинг позволяет начать пользоваться автомобилем без значительных начальных затрат;
• налоговые льготы. Лизинг является выгодным для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей благодаря возможности списания затрат на аренду с налогооблагаемой базы;
• включенное обслуживание. Лизинговые компании часто включают в договор обслуживание и страховку автомобиля, что упрощает управление автопарком;
• гибкость условий. Лизингодатель может предложить различные варианты договора, включая право выкупа.

Недостатки лизинга:

• вы не являетесь собственником. До окончания срока лизинга автомобиль принадлежит лизинговой компании, что может ограничивать ваши права на его использование;
• ограничения по пробегу. Лизинговые договоры часто включают ограничения по пробегу, превышение которых может привести к дополнительным выплатам;
• выкупная стоимость. В конце срока лизинга вам может понадобиться выплатить значительную сумму, чтобы выкупить автомобиль;
• высокие выплаты при досрочном расторжении. Говоря простыми словами, разрыв договора лизинга может обойтись дорого.

В некоторых случаях предпочтительнее оказывается кредит. У него также есть как достоинства, так и недостатки.

Преимущества кредита:

• собственность сразу. Вы сразу становитесь владельцем автомобиля и можете распоряжаться им по своему усмотрению;
• без ограничений по пробегу. Кредит не налагает ограничений на пробег, что удобно для активного использования автомобиля;
• гибкость в использовании. Вы можете вносить изменения в автомобиль и использовать его по своему усмотрению;
• свобода выбора страховки и обслуживания. Вы сами выбираете страховую компанию и сервис для обслуживания.

Недостатки кредита:

• первоначальный взнос. Требуется значительный первоначальный взнос, что может быть не всегда удобно;
• процентные ставки. Процентные ставки по кредиту могут быть выше, чем по лизингу;
• обслуживание и страховка. Все расходы на обслуживание и страховку автомобиля ложатся на вас;
• отсутствие налоговых льгот. Физические лица не получают налоговых преимуществ при оформлении кредита на авто.

Что выгоднее при покупке автомобиля: лизинг или автокредит

Выбор между лизингом и автокредитом зависит от ваших финансовых возможностей, целей и предпочтений. Если вы хотите минимизировать первоначальные затраты и получить налоговые льготы, лизинг может быть более выгодным вариантом. Он особенно привлекателен для юридических лиц и ИП благодаря возможности гибкого управления затратами и налоговыми льготами. Чем выгоден лизинг, так это возможностью обновлять автопарк по окончании срока договора. И наконец, договор, заключенный с лизинговой компанией, может стать единственным способом купить машину для тех, у кого кредитная нагрузка и без того достаточно высока.

Если же для вас важно сразу стать владельцем автомобиля и не зависеть от условий лизинговой компании, кредит на авто может быть лучшим решением. Это также удобно, если вы планируете активно использовать автомобиль и не хотите ограничений по пробегу. Автомобилей, доступных для покупки в кредит, обычно больше, чем предлагаемых в лизинг. А если у вас хорошая кредитная история и вы не раз обращались в банк, возможно, при оформлении автокредита вам предложат выгодные условия. Кредит легче рассчитать под свои возможности с учетом ежемесячных выплат и периода кредитования. Обратите внимание: физическим лицам без оформления ИП доступен только кредит.

Перед тем как принять окончательное решение, рекомендуется тщательно изучить условия различных предложений на рынке и обратиться к финансовому консультанту, чтобы прояснить все моменты. Так вы сможете выбрать наиболее подходящий вариант для вашей конкретной ситуации.

Итак, лизинг или кредит — выбор за вами. Главное, чтобы он соответствовал вашим потребностям и финансовым возможностям, позволяя наслаждаться новым автомобилем с минимальными затратами и максимальной выгодой.