Страховой случай при договоре автолизинга: действия предпринимателя

Имущество, переданное в лизинг, должно быть застраховано на весь срок действия договора финансовой аренды.

Для клиента оформление страхования — защита ответственности перед инвесторами, для лизинговой компании — гарантия того, что будет возвращена часть инвестиции или автомобиль в исправном состоянии.

Портал All leasing попросил одного из лидеров автолизинга компанию Европлан подробно рассказать о практике страхования и действиях клиентов при наступлении страхового случая.

Какие страховые случаи должна покрывать страховка?

По полису КАСКО страховая компания возмещает расходы при хищении или повреждении автомобиля, покрывает затраты на ремонт автомобиля вне зависимости были виновником ДТП вы или другой водитель. В случае угона или хищения автомобиля, страховая компания выплатит компенсацию.

Преимущества оформления КАСКО в Европлане:

• без ограничений по количеству страховых случаев в течение года
• без ограничений по месту хранения транспорта, количеству допущенных к управлению водителей
• возможность расширить покрытые, по сравнению со стандартными случаями (гидроудар двигателя, самовозгорание и т.д.

ОСАГО

Полис ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности автомобилиста, то есть тех случаев, когда он стал виновником аварии и теперь должен возместить ущерб другим.

Преимущества оформления в Европлане:

• страхование в ведущих российских страховых компаниях
• без ограничений по количеству водителей

В результате страхового случая предмет лизинга полностью уничтожен. Какова судьба договора лизинга и платежей, уже произведенных по нему?

Полная гибель транспорта — это уничтожение застрахованного автомобиля или повреждение, при котором стоимость восстановительного ремонта превышает 70%-75% от страховой суммы на текущий год страхования.

Что нужно делать при полной гибели транспорта

1. Зафиксируйте факт наступления страхового случая в соответствующих органах, и при возможности вызовите их на место происшествия. В зависимости от вида события это могут быть:

• ГИБДД — при ДТП;
• ОВД — при угоне или противоправных действиях;
• Метеослужба — при стихийных бедствиях;
• МЧС — при других неприродных катаклизмах (падение деревьев, обвалы, и т.д.);
• ГПС — при пожаре и взрыве.

2. В течение трёх рабочих дней обратитесь в страховую компанию и подайте письменное заявление в соответствии с выданным полисом каско. Уточните у представителя страховой компании, какие документы нужно предоставить дополнительно. Также посмотреть список документов можно в правилах страхования или договоре со страховой компанией.

3. Предоставьте повреждённый транспорт для осмотра в страховую компанию или договоритесь о дате и времени осмотра независимым экспертом или экспертом страховой компании.

4. Отправьте запрос в соответствующий орган (в зависимости от события п.1) на получение необходимых документов из списка страховой компании. Все документы из компетентных органов должны быть заверены круглой печатью.

5. Передайте документы в страховую компанию.

Какие документы нужны для урегулирования страхового случая

1. Заявление в страховую компанию о повреждении транспортного средства.

2. Доверенность от клиента на представление интересов и право подписи всех документов в указанной страховой компании.

3. Паспорт заявителя.

4. Полис КАСКО или его копия.

5. Свидетельство о регистрации транспорта.

6. Водительское удостоверение.

7. Доверенность на право управления от Лизингополучателя.

8. Заполненный путевой лист.

9. Заверенная клиентом копия договора лизинга.

10. Документы из компетентных органов в зависимости от события.

Точный перечень документов уточните в страховой компании.

Варианты завершения договора лизинга в связи гибелью/хищением транспортного средства

1. — досрочный выкуп предмета лизинга с переходом права выгодоприобретения.

Если ожидаемое возмещение больше суммы невыплаченных лизинговых платежей, можно досрочно выкупить предмет лизинга с подписанием договора купли-продажи. После этого вам перейдёт право требования к страховой компании.

Вы сможете сохранить или восстановить остатки транспорта. По договору страхования остатки передаются в собственность страховых компаний. Если у вас будет право выгодного приобретения, вы можете заключить со страховой компанией дополнительные соглашения по урегулированию страховых случаев с сохранением остатков транспорта. В этом случае сумма возмещения уменьшится на стоимость остатков.

Как происходит процесс досрочного выкупа

1. Отправьте запрос на досрочный выкуп в лизинговую компанию.

2. Лизинговая компания подготовит уведомление с информацией о сумме к оплате для осуществления досрочного выкупа.

3. Вы оплатите сумму невыплаченных платежей по договору лизинга и после этого лизингодатель подпишет договор купли-продажи.

4. Лизингодатель передает вам распоряжение для страховой компании, на основании которого вы становитесь выгодоприобретателем по всем рискам по полису каско.

2. — перевод возмещения через Европлан

1. Страховая компания выплатит возмещение Европлану в размере страховой суммы за вычетом износа в период страхования. Срок зависит от условий полиса КАСКО. Обычно это 15-20 рабочих дней после признания события страховым и предоставления распорядительного письма от Европлана на получение возмещения.

2. Лизингодатель сообщает вам о получении страхового возмещения на расчетный счет Европлана и расторжении договора лизинга в течение одного рабочего дня с момента получения.

3. Лизинговая компания подготовит и передаст вам на подписание дополнительное соглашение к договору лизинга в течение пяти рабочих дней с момента получения возмещения. В дополнительном соглашении будут отражены окончательные взаиморасчёты.

4. Нужно снять транспорт с учёта в ГИБДД в связи с отказом от прав собственности в пользу страховой компании. Ответственный за снятие с регистрации определяется договором лизинга. Срок зависит от регламента работы ГИБДД и обычно занимает не больше пяти рабочих дней.

5. После прекращения регистрации Страховая компания организует передачу остатков транспорта.

Как определяются окончательные расчеты при угоне или полной гибели транспорта

• Если полученное страховое возмещения больше невыплаченных лизинговых платежей по договору лизинга, Европлан выплачивает разницу между суммами.
• Если сумма невыплаченных лизинговых платежей по договору лизинга больше страхового возмещения, то вы возмещаете Европлану разницу между суммами.

Портал Allleasing благодарит ЛК Европлан за информационное сотрудничество.

Обращаем внимание читателей, что данный алгоритм действий в области страхования основан на практике компании Европлан.