Как сэкономить на лизинге автомобиля

Несмотря на кризис, россияне мечтают о собственном авто. Правда, классические кредиты уходят в прошлое, а набирает популярность лизинг для физлиц. О том, что это такое, а также в чем плюсы и нюансы лизинга, разбирался «Рамблер. Финансы».

По данным исследования, проведенного автофинансовой компанией «Европлан», несмотря на сложную экономическую ситуацию, более 60% опрошенных планируют покупать в 2015 году автомобили в личное пользование или для целей своего бизнеса. Безусловно, у россиян вызывает тревогу и падение личных доходов, и проблемы, повсеместно возникающие у бизнеса, и рост цен на автомобили и автокредиты. Возможно, именно в связи с удорожанием кредитных средств для потребителей лизинг становится все более популярным: треть опрошенных частных лиц предпочитает покупать машины именно с помощью данного инструмента, еще треть – по-прежнему выбирает автокредиты, и оставшаяся треть – не определилась с выбором источника.

Что такое автолизинг

Лизинг автомобилей – это аренда машин с последующим правом их выкупа. Также лизинг можно описать как поэтапную покупку автомобиля. Процесс приобретения авто в лизинг простыми словами можно описать следующим образом: человек пользуется машиной, вносит за это платежи в течение определенного промежутка времени, а в конце автомобиль переходит в его собственность.

Согласно Федеральному закону № 194-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», лизинг – это совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга. Договор лизинга — договор, в соответствии с которым арендодатель (лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (лизингополучатель) имущество у определённого им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем; лизинговая деятельность — вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг.

До недавнего времени лизинг автомобилей был распространен только среди компаний (корпоративных клиентов). Однако сегодня программы приобретения автомобилей в лизинг для физлиц активно продвигают все крупные лизинговые компании. Все дело в том, что в указанном Федеральном законе ранее была указана формулировка «для целей коммерческого использования», а в 2010 году эту фразу исключили. Именно с этим связан рост интереса к лизингу физлиц, и желание расширить продуктовое предложение со стороны лизинговых компаний.

Автолизинг в России и в мире

В США и Европе в лизинг приобретается около трети всех машин, в России этот показатель гораздо скромнее (в районе 3-4%%). В США и Европе примерно 50% «розничных» покупок авто происходит в лизинг, в России, по разным оценкам, 25-30%%. Популярность лизинг у россиян в последние годы заметно выросла, тем не менее, рынок еще имеет огромный потенциал для развития.

Чем отличается лизинг от аренды

Аренда – это временное использование имущества (в нашем случае – автомобиля) за некоторую сумму. Основное отличие лизинга от аренды заключается в том, что по истечению определенного срока автомобиль переходит в собственность лизингополучателя (покупателя). По крайней мере, он получает такое право – выкупить машину.

Чем отличается лизинг и автокредит

Лизинг и автокредит многим похожи. В обоих случаях, как правило, требуется первоначальный взнос для покупки авто. Затем покупатель вносит регулярные платежи. Однако в случае с автокредитом он сразу становится владельцем машины. При лизинге же авто находится на балансе лизинговой компании, а меняет собственника в том порядке, как указано в договоре.

Что нужно, чтобы приобрести авто в лизинг

Приобрести автомобиль в лизинг может физическое лицо, являющееся гражданином России, достигшее 18 лет. Пакет документов для подачи заявки на лизинг, как правило, включает в себя: заполненное заявление-анкету, копии всех страниц паспорта, водительское удостоверение или загранпаспорт, документы о платежеспособности покупателя (копия трудовой книжки, справка о доходах, и др.).

Программы лизинга

В лизинг можно купить и легковые, и коммерческие авто, и новые, и подержанные, и отечественные, и иностранного производства. В среднем по рынку стоимость легкового авто может составлять от 300 тыс. до 6-10 млн. рублей.

Сроки лизинговых договоров – 12, 24, 36 месяцев.

Программы лизинга варьируются по типу:

- лизинг с переходом права собственности, в котором автолюбитель в конце срока действия договора выкупает машину;

- лизинг без перехода права собственности, в котором автолюбитель возвращает машину в компанию и, как правило, заключает новый договор на новый автомобиль.

На рынке встречаются программы и без первоначального взноса, но чаще все же покупателю нужно внести 20-30%% стоимости автомобиля. Ежемесячно покупатель платит 4-7%% от стоимости автомобиля (в зависимости от срока действия договора).

Остаточная стоимость определяется экспертами лизинговой компании в зависимости от марки и состояния автомобиля.

Преимущества лизинга

Благодаря лизингу клиент получает возможность приобрести автомобиль более высокого класса, чем он мог бы при автокредите, или просто снизить свои ежемесячные расходы. Такой эффект достигается за счет того, что клиент не выплачивает всю стоимость автомобиля в течение срока лизинга, как в кредите. При заключении договора определяется стоимость автомобиля в конце срока договора («остаточная стоимость»), которая вычитается из стоимости автомобиля на момент покупки. Получившаяся сумма и разбивается на ежемесячные платежи. А когда срок договора подходит к концу, у автовладельца появляется выбор: автомобиль можно вернуть в лизинговую компанию и пересесть на новый, выкупить автомобиль в собственность или продолжить им пользоваться, продлив договор.

При этом, используя опцию возврата автомобиля, клиент не только экономит на ежемесячных платежах, но и не берёт на себя риски потери автомобиля в стоимости. Сколько будет стоить в будущем купленный сегодня автомобиль просчитать, не имея соответствующей экспертизы, довольно сложно. Кроме того, клиент не тратит время и нервы на поиск покупателя, что неминуемо при самостоятельной продаже авто, и – что не менее важно – избавляет себя от возможных рисков обмана при продаже автомобиля недобросовестным покупателям. Все эти проблемы в случае возврата автомобиля клиентом берёт на себя лизинговая компания.

Еще одно преимущество – в лизинге к покупателю выставляются более либеральные требования по платежеспособности, что актуально в свете ужесточения кредитной политики банками.

Страховка, налоги и штрафы при лизинге

Страховку оплачивает лизинговая компания, но она включается в лизинговые платежи. То же самое касается транспортного налога. За установку дополнительного оборудования может напрямую заплатить и лизингополучатель, пользователь машины. Штрафы с камер приходят собственнику, а он впоследствии переправляет их водителю машины. Пока последний их не оплатит, поступающие ежемесячные лизинговые платежи не будут засчитываться.